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Was sind Forward Darlehen und wozu braucht man sie?

23. August 2018/0 Kommentare/in Investieren, Kreditmarkt /von Aktienrunde Redaktion

Unter einem Forward Darlehen werden üblicherweise Darlehen bezeichnet, die in der Zukunft ausgeteilt werden und für die bereits heute ein Zins vereinbart wird. Das Problem: Niemand weiß, wie sich die Zinsen in der Zukunft entwickeln. Fallen können die Zinsen aktuell wohl kaum, steigen dagegen ja. Das ist sogar wahrscheinlich. Wer ein Forward Darlehen mit niedrigen Zinsen für die Zukunft vereinbaren kann, ist im Vorteil.

Forward Darlehen – Wetten auf die Zins-Zukunft

Es weiß allerdings kein Mensch, wann genau es zu Zinserhöhungen kommen wird. Wer es also schafft, für ein Projekt, das beispielsweise nächstes Jahr geplant ist heute schon eine Finanzierung zu vereinbaren mit einem sehr niedrigen Zins kann gewinnen, wenn die dann tatsächlich herrschende Zinsen über den vereinbarten hinaus gehen. Umgekehrt entsteht ein Verlust. Das Ganze ist im Grunde genommen eine Wette, die jedoch legal ist. Das Ganze ist natürlich nicht kostenlos. Der Darlehensnehmer wird sich eine Art Versicherungsprämie in den Konditionen einkalkulieren.

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Solid Trust Pay – seriös oder Betrug? Hat sich einen seriösen Status erarbeitet

7. August 2018/0 Kommentare/in Investieren, Kreditmarkt /von Aktienrunde Redaktion

Solid Trust Pay ist ein eZahlungsanbieter mit Sitz in Kanada. Im amerikanischen und kanadischen Raum hat er mittlerweile die Schwelle zur Etablierung in vielen Shops überwunden. Dadurch, dass der Anbieter auch eine echte Mastercard-Kreditkarte ausstellt, ergeben sich weitere Vorteile, zumal keine Schufa-Abfrage erfolgt. Die Zahlungen erfolgen weithin sicher und problemlos und sind überwiegend für die Kunden kostenfrei. Solid Trust Pay bietet zudem für seine Kunden ein Referral-Provisionsprogramm an, dass sich mit einer entsprechenden Anzahl an weiteren geworbenen Kunden und Umsätzen lohnen kann.

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Swap Geschäfte – Absicherung gegen Zinsänderungs- und Währungsrisiken

5. August 2018/0 Kommentare/in Investieren, Kreditmarkt /von Aktienrunde Redaktion

Bei Swaps handelt es sich vereinfacht gesagt, um Tauschgeschäfte, bei denen zwei Parteien die zukünftigen Zahlungsströme (Cash Flows) aus einem Asset miteinander Tauschen. Swaps werden sehr häufig für Zinsen, aber auch als Währungsswaps, sowie kombiniert als Zins- und Währungsswaps ausgestaltet.

Anders als bei börsengehandelten Termingeschäften haben Swaps keine vorgegebene Normierung. Sie können völlig frei zwischen den Parteien vereinbart und gestaltet werden. Das macht Swaps so flexibel in der Anwendung und zu einem viel genutzten Finanz- und Absicherungsinstrument. Es gibt auf der anderen Seite aber auch viele Spekulanten, die Swaps nutzen, um ihr Kapital zu vermehren Risiken natürlich inklusive.

Swap Wetten auf fallende Zinsen

Swaps funktionieren wie eine Wette auf die Zukunft. Beispiel Zinsswap: Der eine hat einen Kredit für einen bestimmten Betrag zu einem festen Zinssatz aufgenommen. Nun ist er jedoch der Meinung, die Zinsen könnten in der Zukunft fallen und würde sich ärgern, dass er mit dem festen Zinssatz in Zukunft mehr bezahlen muss, als beim dann tatsächlich am Markt vorhandenen Zinssatz.

Er hätte ja auch einem Kredit mit variablen Zinsen, beispielsweise als Dreimonats-Zinssatz abschließen können. Er kann sich nun jemanden suchen, der genau anderen Meinung ist, dass die Zinsen also steigen und mit ihm vereinbaren, dass er die Differenz erstattet bekommt, wenn der tatsächliche Zins unter den vereinbarten Festzinssatz fällt.

Swap Absicherung gegen hohe Zinsen

Umgekehrt funktioniert das natürlich auch, wenn ein Kreditnehmer, mit einem variablen Zinssatz hat und zudem die Befürchtung, dass die Zinsen steigen, kann er mit einem Gegenpart, der genau anderer Meinung ist, eine Vereinbarung schließen, dass er in Zukunft einen festen Zinssatz bezahlt, von dem er annimmt, dass dieser unter dem zukünftigen tatsächlichen Zinssatz liegt und sein Darlehen entsprechend auf Basis dieses Zinssatzes bedienen. Wenn der Zins dann in der Realität über den vereinbarten festen Zinssatz steigt, hat der Kreditnehmer einen Gewinn gemacht, anderenfalls einen Verlust.

Oft spekulieren die Banken selbst mit

Oft sind es auch Banken, die Kreditnehmern einen Swap anbieten. Dies kommt jedoch erst ab einer gewissen Kredithöhe infrage. Das Problem dabei ist, dass Banken ganze Analyseabteilungen beschäftigen und einen gewissen Informationsvorteil haben. Außerdem können sich in der Regel auch die Konditionen für Swap-Geschäfte diktieren. Wäre man im Casino, was kein ganz weit hergeholter Vergleich ist, könnte man auch sagen, die Bank hat ähnlich wie beim Roulette auch einen Hausvorteil, den sie selbstverständlich gnadenlos ausnutzt.

Vielfach sind es auch die Investmentbanker selbst, die den Kunden Swap-Geschäfte „andrehen“. In der Vergangenheit sind zum Beispiel viele Kommunen in die Bredouille gekommen, weil sie leichtfertig Swap-Geschäfte abgeschlossen haben und sich im Nachhinein herausgestellt hat, dass die Zinsen eine ganz andere Entwicklung genommen haben.

Oft wollte man auch in einer gewissen Liga mitspielen, ohne selbst die notwendige Erfahrung im Umgang mit hochkomplexen und riskanten Finanzinstrumenten zu haben. Risiken sollten also keinesfalls unterschätzt werden.

Währungsswap (Cross Currency Swap)

Beim Währungsswap (Cross Currency Swap) werden Finanzierungen mit gleicher Laufzeit und Zinsbindung, jedoch mit unterschiedlicher Währung getauscht. Das kann zum Beispiel sinnvoll sein, wenn eine Finanzierung in Dollar zu leisten ist, allerdings so schnell nicht oder nur mit hohen Kosten erreicht werden kann. Für den Währungstausch wird ein fester Wechselkurs vereinbart. Gewinne und Verluste beim Währungsswap ergeben sich letztlich aus dem Wechselkursrisiko. Wenn jemand also eine Finanzierung in Euro in eine in Dollar umgetauscht hat, macht er einen Verlust, wenn der Dollar gegenüber dem Euro schwächer wird, weil die Raten dann mit mehr Dollar als geplant gezahlt werden müssen. Gewinne entstehen umgekehrt, wenn der Dollar stärker wird.

Zins- und Währungsswap (Currency Coupon Swap)

Beim Zins und Währungsswap werden die Zinszahlungen in zwei verschiedenen Währungen mit unterschiedlichen Zinsbindungen, also beispielsweise fest über fünf Jahre und variable über drei Monate getauscht. Gewinne und Verluste können sich zwischenzeitlich tatsächlich am Markt veränderten Zinsen und aus den Wechselkursen ergeben. Es besteht also ein Zinsänderungs- und ein Wechselkursrisiko.

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Bon Kredit – seriös oder Betrug? „Schweizer Kredit“ ohne Schufa

28. Juli 2018/0 Kommentare/in Investieren, Kreditmarkt /von Aktienrunde Redaktion

Bon Kredit ist eine private Kreditvermittlung mit Sitz in der Schweiz. Seit vielen Jahren vermittelt der Dienstleister auch Kredite an Kunden in Deutschland und Österreich. Der Vermittler arbeitet im Wesentlichen mit der Sigma Bank in Liechtenstein, aber auch mit anderen namhaften Partnern zusammen.

Das Besondere ist, dass Bon Kredit einen Kredit im Angebot hat, bei dem keine Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Die Kredite werden dann auch nicht der Schufa gemeldet. Das heißt jedoch nicht, dass keine Bonitätsprüfung beim Kunden vorgenommen wird.

Die Voraussetzungen, um einen Kredit bei Bon Kredit beantragen zu können, sind in der Regel das Bestehen eines Arbeitsvertrages und eine Mindesthöhe beim Nettoeinkommen.

Sind die Voraussetzungen erfüllt, kann ein Schufa-freier Kredit ausgegeben werden. Die Kreditkonditionen fallen bei einem Schufa-freien Kredit allerdings höher aus, als wenn ein Kredit mit Schufa vergeben wird, der auch bei Bonkredit beantragt werden kann.

Aktienrunde.de hat sich Bon Kredit angesehen und erklärt die Vor- und Nachteile.

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Kredit von privat – vielfältige Möglichkeiten, oft auch ohne Schufa

11. Juli 2018/0 Kommentare/in Investieren, Kreditmarkt /von Aktienrunde Redaktion

Wenn es darum geht, einen Kredit aufzunehmen, denken viele zuerst an Banken, die traditionell Kredite vergeben. Das kann die Hausbank sein, bei dem der Kreditnehmer ein Girokonto hat oder auch eine Online-Bank. Dabei gibt jedoch viele verschiedene Möglichkeiten einen Kredit zu bekommen. Eine davon ist ein Kredit von Privat. Kredit von Privat ist jedoch nur ein Sammelbegriff. Wer Geld benötigt, kann sich Geld bei der Familie, bei Freunden oder Bekannten leihen.

Es ist auch möglich zu privaten Geldverleihern zu gehen. Doch nicht alle davon sind seriös. Darüber hinaus können Kreditsuchende einen Kredit über private Anleger zum Beispiel auf einem Online-Kreditmarktplatz erhalten.

Allen Möglichkeiten für einen Kredit von privat ist gemein, dass keine Bank zwischengeschaltet ist. Doch was ist von den einzelnen Möglichkeiten für die Kreditaufnahme von privat zu halten? Welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und was sonst noch zu berücksichtigen ist, lesen Sie hier.

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Kredite aus Polen – Was ist zu berücksichtigen?

10. Juli 2018/0 Kommentare/in Finanzielle Grundlagen, Kreditmarkt /von Aktienrunde Redaktion

Kredit aus Polen? Ein plötzlich auftretender finanzieller Engpass, eine dringend notwendige Anschaffung, eine Gelegenheit, die man sich nicht entgehen lassen möchte – es gibt viele Gründe einen Kredit aufzunehmen. Im Normalfall werden sich Kreditnehmer an ihre Hausbank wenden, um entweder eine Erhöhung des Dispo-Kredites oder einen Verbraucherkredit zu beantragen. Es gibt zudem zahlreiche Online-Kreditangebote mit aktuell sehr günstigen Konditionen.

Allerdings gibt es auch Kreditnehmer, die sich aus unterschiedlichen Motivationen heraus, für einen Kredit aus Polen interessieren.

Was zu beachten ist, lesen sie hier.

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In P2P Kredite investieren – wie geht es richtig, wie sind die Erfahrungen?

9. Juli 2018/0 Kommentare/in Investieren, Kreditmarkt /von Aktienrunde Redaktion

Die Zinsen für festverzinsliche Anlagen sind so niedrig, dass sie nicht einmal die Inflation auffangen. Der Aktienmarkt ist vielen zu turbulent. Immobilien sind kaum noch bezahlbar. Viele konservative Anleger überlegen sich deshalb in Rendite von Privatleuten und Unternehmen zu investieren, um wenigstens ein bisschen Rendite bei überschaubarem Risiko zu erhalten. Dank moderner P2P-Kredite gibt es diese Möglichkeit.

Schon mit relativ kleinen Beiträgen können Anleger auf Plattformen wie Mintos, Auxmoney oder Zencap in Finanzierungsprojekte von Privatleuten und Unternehmen investieren. Jedoch gibt es einiges zu beachten. Das Zahlungsausfallrisiko wird von den Kreditnehmer ebenfalls übernommen.

Lesen Sie hier, wie man Risiken minimiert und richtig investiert.

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Lendico – keine Anlage in private Kredite mehr möglich?

6. Juli 2018/0 Kommentare/in Investieren, Kreditmarkt /von Aktienrunde Redaktion

Lendico ist ein unabhängiger privater Kreditmarktplatz, über den Privatleute und Unternehmen einen Kredit aufnehmen und Anleger in Kredite investieren können. (Peer-to-Peer Plattform).

Wer einen Kredit sucht, kann seine Finanzierungsanfrage mit Betrag und Laufzeit bei Ledico einstellen. Der Verwendungszweck ist anzugeben, gegebenenfalls auch als Konsumentenkredit. Lendico prüft die Bonität des Kreditsuchenden und teilt ihn in die „Lendico-Risikoklasse“ ein. Die Risikoklasse bildet dann die Basis für den angebotenen Zinssatz. Neu ist, dass sich mittlerweile auch Unternehmen mit Projekten und ihrem Finanzierungsbedarf vorstellen können. Laut Lendico können auch größere Vorhaben mitfinanziert werden. Hier müssens ich die Unternehmen aber auch auf eine intensive Kreditprüfung einstellen.

Anleger sollen wiederum bei Lendico in Kredite von Privatpersonen und Unternehmen investieren können, wenn es dabei nicht aktuell ein Problem geben würde:

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Mintos – für Anlagen in private Kredite in Osteuropa

5. Juli 2018/0 Kommentare/in Investieren, Kreditmarkt /von Aktienrunde Redaktion

Mintos ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform mit Sitz in Lettland, auf der Anleger in Kreditprojekte privater Kreditnehmer investieren können und dafür eine Rendite erhalten. Die Kredite werden zunächst durch sogenannte Kreditanbahner, das sind hauptsächlich Banken und andere Finanzinstitute an die Kreditnehmer vergeben. Hierbei wird auch die Bonität geprüft.

Bei den Krediten handelt es sich in der Regel um Hypotheken, Autokredite, Finanzierungen für kleine Unternehmen, Konsumentenkredite mit kurzer Laufzeit, Factoring von Kreditkartenforderungen aber auch um Getreidekredite. Die Kreditnehmer stammen überwiegen aus Osteuropa. Auch die Kreditanbahner sind hauptsächlich Institute aus den drei baltischen Staaten, mit Namen wie Acema, Capitalia, AgroCredit, Aasa oder Aventus Group.

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